Forward-Darlehen: Chance und Risiken
Januar 6th, 2009 | by oliverg |Ein häufig gewähltes Darlehen im Rahmen der Baufinanzierung ist das Hypothekendarlehen mit einer Festzinsvereinbarung.
Die Zeiträume dieser Zinsfestschreibung betragen zumeist fünf, zehn oder fünfzehn Jahre, wodurch der Kunde eine sehr große Kalkulations– und Zinssicherheit erhält.
Allerdings ist es nur in sehr seltenen Fällen möglich, mit einer Festschreibungsperiode das gesamte Darlehen abzahlen zu können.Aus diesem Grunde kommt man spätestens zum Ablauf der Festschreibung in die Situation, sich mit den dann aktuelle Zinsen auseinander setzen zu müssen. Wenn man dann Pech hat, sind die Zinsen im Vergleich zu vorher stark gestiegen, und das „neue“ Darlehen wird dann erheblich teurer werden.
Es gibt allerdings eine Möglichkeit, diese unangenehme Situation zu vermeiden, und zwar mit einem Forward-Darlehen.
Es handelt sich auch hierbei um eine Art von Hypothekendarlehen mit einer Zinsfestschreibungsdauer. Der Unterschied zum „herkömmlichen“ Hypothekendarlehen besteht allerdings darin, dass man das Forward-Darlehen bereits Monate oder sogar schon Jahre vor Ablauf der Zinsfestschreibung der bisherigen Festzinsvereinbarung abschließen kann. Man kann sich im Rahmen des Forward-Darlehens für einen Zinsaufschlag also schon heute einen Zinssatz sichern, den man im Rahmen des Darlehens erst in der Zukunft nutzen wird. Grundsätzlich kann die Inanspruchnahme eines Forward-Darlehens für den Kreditnehmer eine große Chance auf günstige Zinsen sein, aber es gibt auch Risiken, die man beim Abschluss des Darlehens beachten sollte. Die entscheidende Frage wenn es darum geht, ob man das Forward-Darlehen nutzen möchte oder nicht ist, wie sich die Kreditzinsen in der nächsten Zeit bis zum Ablauf der bisherigen Zinsvereinbarung entwickeln werden.
Hinsichtlich dieser Frage gibt es im Grunde zwei mögliche Situationen. Angenommen, die bisherigen Zinsfestschreibung läuft in zwei Jahren aus und die Experten gehen von steigenden Zinsen in diesen nächsten zwei Jahren aus. Dann wäre es für den Kunden sicherlich eine Überlegung wert, schon jetzt durch ein Forward-Darlehen die aktuell günstigeren Zinsen für den Zeitraum ab in zwei Jahren zu sichern. Es muss allerdings auch berücksichtigt werden, dass man für diese „Vorausleistung“ Zinsaufschlag zahlen muss. Sollten die Zinsen allerdings wieder Erwarten in den nächsten zwei Jahren fallen, hätte man mit dem Forward-Darlehen eine sehr schlechte Entscheidung getroffen, weil man zu höheren Zinsen als nötig einen Vertrag geschlossen hat und zudem noch einen weiteren Zinsaufschlag zahlen muss. Das Risiko des Forward-Darlehens besteht also stets darin, dass man nicht genau weiß, wie sich die Kreditzinsen nach Abschluss der Zinsvereinbarung genau entwickeln werden.
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3 Responses to “Forward-Darlehen: Chance und Risiken”
By Immobilienkredit on Jan 15, 2009 | Reply
Das Forwarddarlehen ist eine gute Sache, wenn man sich schon jetzt im Klaren ist, dass man in einige Jahren eine Finanzierung benötigt. Es wird zum Beispiel für ein Darlehen, welches erst in 5 Jahren ausgezahlt wird, der heutige Kapitalmarktzins berechnet und der Schuldner zahlt somit später zu weitaus günstigeren Zinskonditionen zurück als heute.
By Moritz Palitisi on Jul 31, 2009 | Reply
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